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Que es ASNEF y como afecta a tu solicitud de préstamo
ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito) es el principal fichero de morosidad en España. Si tienes una deuda impagada con una entidad financiera, es probable que tus datos figuren en este registro, lo que puede dificultar el acceso a nuevos créditos.
Sin embargo, estar en ASNEF no significa que sea imposible obtener financiación. Existen prestamistas online especializados que evaluan cada solicitud de forma individual y pueden aprobar créditos incluso a personas que figuran en ficheros de morosidad.
Prestamistas que aceptan ASNEF
Estos son los prestamistas online que aceptan solicitudes de clientes en ASNEF:
| Prestamista | Acepta ASNEF | Importe | 1er préstamo |
|---|---|---|---|
| Wandoo | No | 50 - 1.500 € | desde 0% |
| Smartcredito | Consultar | 50 - 1.200 € | desde 0% |
| MyKredit | Consultar | 100 - 600 € | desde 636% |
| HayCredito | Si acepta | 100 - 1.500 € | desde 0% |
| Luzo | Consultar | 500 - 2.000 € | desde 0% |
Nota: La aceptacion de solicitudes con ASNEF depende del importe de la deuda y del perfil del solicitante. Deudas pequeñas tienen mas probabilidades de ser aceptadas.
Requisitos para un préstamo con ASNEF
- Ser mayor de 18 años y residir en España.
- Tener DNI/NIE y cuenta bancaria a tu nombre.
- La deuda en ASNEF debe ser de importe reducido (generalmente inferior a 1.000€).
- No tener deudas activas con el mismo prestamista.
Como saber si estoy en ASNEF
Puedes consultar gratuitamente si figuras en ASNEF de las siguientes formas:
- Online: A través de la web oficial de Equifax (propietaria de ASNEF) puedes solicitar un informe gratuito.
- Por correo: Enviando una solicitud de acceso a datos por correo postal.
- Presencialmente: Acudiendo a las oficinas de Equifax.
Recuerda que tienes derecho a consultar tus datos de forma gratuita una vez al mes, según la Ley Organica de Protección de Datos.
Para mas información, consulta nuestra guia completa sobre como salir de ASNEF.
De que depende que te aprueben un préstamo con ASNEF
La aprobación de un préstamo con ASNEF depende sobre todo del origen y el importe de la deuda registrada, no solo de aparecer en el fichero. Los prestamistas que aceptan morosidad aplican un scoring propio y valoran cada caso de forma individual antes de dar una respuesta.
Estos son los factores que mas pesan en la decisión de las entidades que admiten clientes en ficheros de morosidad:
- Importe de la deuda en ASNEF: las deudas pequeñas (por debajo de unos 1.000€) tienen muchas mas posibilidades de aprobación que las elevadas.
- Origen de la deuda: una deuda con una operadora de telefonía o un recibo domestico se valora con mas flexibilidad que un impago con una entidad financiera o bancaria.
- Ingresos recurrentes: demostrar entradas periodicas en tu cuenta (nómina, pensión, prestacion) mejora tu scoring crediticio.
- Importe solicitado: pedir cantidades modestas dentro del rango de 50 a 2.000€ aumenta la probabilidad de que la solicitud salga adelante.
Dato clave: casi ninguna entidad concede financiación si la deuda registrada proviene de otro préstamo rápido impagado. En cambio, las deudas de origen no financiero suelen ser las que mas puertas abren.
Cuanto cuesta un préstamo con ASNEF y como pagar menos
Un préstamo con ASNEF no tiene por que ser mas caro por el hecho de figurar en el fichero: el coste depende de la TAE, el plazo y el importe, no de tu situación de morosidad. Aun así, los minicréditos online suelen tener una TAE elevada, por lo que conviene saber donde se concentra el gasto.
El coste total de un minicrédito se reparte en estos conceptos:
| Concepto | Que es | Como reducirlo |
|---|---|---|
| TIN / TAE | El interés nominal y la tasa anual equivalente que incluye todos los costes | Aprovecha el primer préstamo a 0% si eres cliente nuevo |
| Comisión de apertura | Coste fijo por formalizar el crédito | Elige entidades sin comisión de apertura |
| Comisión por aplazamiento | Cargo por ampliar el plazo de devolución | Devuelve en la fecha pactada y evita prorrogas |
| Intereses de demora | Penalizacion por pagar tarde | Domicilia el pago o programa un recordatorio |
Antes de aceptar, entiende bien la diferencia entre TIN y TAE y usa la calculadora de cuotas para conocer el importe exacto que devolveras. Si quieres profundizar, lee que es la TAE.
Consejo: si eres cliente nuevo, prioriza las ofertas de primer préstamo sin intereses. Devolviendolo a tiempo, el coste real es cero aunque figures en un fichero de morosidad.
Errores frecuentes al pedir préstamos con ASNEF
El error mas común al solicitar un préstamo con ASNEF es pedir financiación para pagar otra deuda ya impagada, lo que suele generar una espiral de sobreendeudamiento. Conocer estos fallos te ayuda a tomar una decisión responsable.
- Solicitar a muchas entidades a la vez: cada solicitud deja huella y un exceso de peticiones en pocos días empeora tu perfil ante los prestamistas.
- No leer la información precontractual: aceptar sin revisar TAE, plazo y comisiones es la causa principal de sorpresas en el importe a devolver.
- Pedir mas dinero del necesario: a mayor importe, mayor coste y mayor riesgo de no poder devolverlo en plazo.
- Usar un minicrédito para deudas grandes: si tu deuda en ASNEF es elevada, lo razonable es valorar una reunificación de deudas en lugar de encadenar minicréditos.
- Ignorar la fecha de devolución: los intereses de demora encarecen rápidamente la deuda y pueden derivar en un nuevo registro en el fichero.
Aviso de préstamo responsable: no pidas un préstamo con ASNEF para cubrir otro préstamo. Si ya tienes varias deudas activas, busca asesoramiento antes de asumir nueva financiación. Endeudarse para pagar deudas multiplica el coste y el riesgo.
Tus derechos legales cuando figuras en ASNEF
Si apareces en ASNEF, la ley te reconoce varios derechos que puedes ejercer de forma gratuita, recogidos en la normativa de protección de datos (RGPD y LOPDGDD).
- Derecho de acceso: puedes pedir gratis que entidad incluyo tus datos, el importe y la fecha de la deuda.
- Derecho de rectificacion: si la deuda es incorrecta o ya esta pagada, puedes exigir que se corrija el registro.
- Derecho de supresion: una vez saldada la deuda, la entidad debe solicitar tu baja del fichero.
- Notificacion previa: antes de incluirte, la entidad debe haberte avisado del impago y reclamado el pago.
Además, una deuda solo puede registrarse si es cierta, vencida, exigible y superior a 50€. Si crees que tu inclusión no cumple estos requisitos, puedes reclamar a la entidad y, en su caso, a la Agencia Española de Protección de Datos. Para el procedimiento paso a paso, consulta nuestra guia sobre como salir de ASNEF.
Importante: mientras la deuda este pendiente, seguiras en el fichero, pero la información no puede mantenerse de forma indefinida ni utilizarse para datos no relacionados con la solvencia.
Alternativas a los préstamos con ASNEF
Antes de pedir un préstamo con ASNEF, conviene valorar si existe una alternativa con menor coste o riesgo, especialmente si la deuda registrada es elevada.
- Pagar la deuda y salir del fichero: si puedes saldar el importe pendiente, recuperaras el acceso normal al crédito y evitaras la TAE elevada de los minicréditos.
- Reunificación de deudas: agrupar varios préstamos en uno solo con una cuota mas baja puede ser mas sostenible que sumar nuevos créditos. Consulta la reunificación de deudas.
- Anticipo de nómina o adelanto de prestaciones: algunas empresas y entidades permiten adelantar ingresos sin recurrir a financiación externa.
- Préstamos sin nómina: si tu problema es justificar ingresos mas que la morosidad, revisa los préstamos sin nómina.
- Ayuda familiar o social: para gastos puntuales, un préstamo entre particulares sin intereses suele ser la opción mas barata.
Si finalmente optas por un minicrédito, compara siempre las condiciones reales con nuestro simulador de préstamos y revisa el catalogo de minicréditos online y préstamos rápidos antes de decidir.
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Comparativa de prestamistas
| Prestamista | Importe | Plazo | TAE | Edad | |
|---|---|---|---|---|---|
 Wandoo |
50 - 1.500 € | 7 - 35 días | desde 0% | 18-75 | Solicitar |
 Smartcredito |
50 - 1.200 € | 7 - 30 días | desde 0% | 21-70 | Solicitar |
 MyKredit |
100 - 600 € | 2 días - 4 meses | desde 636% | 18-70 | Solicitar |
 HayCredito |
100 - 1.500 € | 5 - 30 días | desde 0% | 21-70 | Solicitar |
 Luzo |
500 - 2.000 € | 61 - 90 días | desde 0% | 21-70 | Solicitar |